Role peněz v ekonomice

Trh

  • sféra ekonomiky, ve které dochází k výměně výsledků činností mezi jednotlivými ekonomickými subjekty prostřednictvím směny (místo střetu D&S + nakupujících&prodávajících)
  • trh je samoregulující systém, který na základě nabídky a poptávky prodávajících a kupujících stanovuje ceny, ale také množství vyráběných statků a služeb

Podmínky nutné k fungování tržní ekonomiky

  1. existence soukromého vlastnictví
  2. umožnění svobodného podnikání
    • zákony, které nekladou překážky podnikání
    • fungující infrastruktura (doprava)
    • bankovnictví (poskytování úvěru)
  3. dokonalá konkurence
    • rovné podmínky pro všechny
    • dobrá legislativa (fungující zákony) – antimonopolní
  4.  instituce (udržující ochrannou ruku)
    • Národní kontrolní úřad, Česká obchodní inspekce
  5. průhlednost trhu

Poptávka, nabídka, cena

Poptávka (demand)

  • množství statků a služeb, které jsou kupující ochotni koupit za určitou cenu
  • působí zde zákon klesající poptávky - čím vyšší je cena, tím nižší je poptávka

Faktory ovlivňující poptávku

  • úroveň důchodů - vyšší příjmy ↑D
  • potřeby lidí - zbytnost, nezbytnost (zaručuje stálou míru D)
  • reklama, kvalita, prostředí a tradice
  • substitut - vyšší cena kávy "↑D čaje", snížení ceny kávy "↓D po čaji"
    • zboží, které může nahradit jiné zboží (káva → čaj, benzin → nafta)
  • komplement - čím bude dražší benzín, tím méně výhodné bude koupit auto ↓D po autech
    • zboží, které doplňuje jiné zboží (benzín-auto, mob-nabíjecí kupóny)

Nabídka (supply)

  • množství zboží, které je dodáváno na trh při určité ceně
  • zákon rostoucí nabídky - roste cena, zvyšuje se nabídka

Faktory ovlivňující nabídku

  • výrobní náklady (suroviny, výrobní prostředky, pracovní síla)
    • jestliže náklady na výrobu ↓S
  • změny podmínek výroby
    • levnější technologie, technický pokrok ↑S
    • neúroda, živelná pohroma D stejná, ↓S, P↑
  • změna ceny alternativních výrobků
    • lyže a snowboardy ↑P lyží = ↑S lyží , ale ↓S po snowboardech (méně výhodné pro prodejce)

Cena (P-price)

  • peněžní částka, kterou je kupující ochoten zaplatit za určité zboží a službu a za kterou je prodávající ochoten zboží či službu prodat tak, aby byly pokryty náklady na výrobu a zároveň utržil určitý zisk
  • kupující usiluje nakoupit co nejvíce a nejlevněji
  • prodávající usiluje o co největší zisk
  • při optimální ceně nevzniká na trhu ani přebytek ani nedostatek
  • cena vyčisťuje trh - tuto cenu označujeme jako „rovnovážnou cenu“
  • stav rovnováhy na trhu je vzácný - nabídka a poptávka se stále mění
  • nabídka má mírně převyšovat poptávku

Peníze

  • zvláštní druh zboží
  • používá se k usnadnění směny zboží - směňují se za statky
  • vyjadřují hodnotu zboží → možnost porovnat; každý stát má jinou měnu, možnost směnitelnosti
  • hodnota peněz je určena ekonomikou, většina ekonomik je otevřených pro obchod se zahraničím
  • pokud se hodnota sníží: pro vývoz nevýhodné, pro dovoz výhodné, pro cestování do země výhodné

Peníze jsou:

  • míra hodnot
    • nástroj porovnávání hodnot statků a služeb
  • prostředek směny
    • mají schopnost zprostředkovat a usnadnit směnné akty
  • uchovatel hodnot
    • umožňují uchovávat hodnoty v čase
    • slouží jako uchovatel hodnoty stejně jako zlato a platina

Směnitelnost (konvertibilita)

  • vnitřní (směnitelnost jen na území státu v omezené míře)
  • vnější (volná, úplná) - u nás od 1995

Měnový kurs - cena měnové jednotky jedné země vyjádřená v měnové jednotce jiné země.

Reálná hodnota peněz - jejich kupní síla

Nominální hodnota - vyjádřená konkrétním číslem, suma

Inflace – vzestupný pohyb cenové hladiny, zmenšování kupní síly peněz. Opakem je deflace. Měří se pomocí cenových indexů, zejména indexu CPI (index spotřebitelských cen), který se zjišťuje pomocí nákupního koše.

Míra inflace:

  • mírná (1-10 %)
  • pádivá (10 – 100%)
  • hyperinflace – např. za války

Typy trhu

  • podle toho, co se na trhu nabízí
    • trh zboží - střetává se nabídka zboží a služeb s poptávkou po zboží a službách
    • trh práce - střetává se nabídka práce s optávkou po práci
    • trh finanční - střetávají se poptávka a nabídka peněz, cenných papírů a kapitálů
  • podle území
    • regionální (místní) - trh malé geografické oblasti (město, okres)
    • národní - trh na úrovni jednoho státního celku
    • světový (globální) - trh vznikající propojením všech národních trhů
  • podle množství nabízeného zboží
    • dílčí (jeden druh zboží)
    • agregátní (více druhů zboží)

Finanční trh

Finanční trh se člení podle předmětu obchodu na:

  1. peněžní trh
    • - diskontní trh - nástrojem finančního přesunu je směnka, šek,
    • - trh depozitních certifikátů
  2. kapitálový trh
    • trh obligací - ty jsou státní, komunální, obligace společností
    • trh akcií
    • trh hypoték - předmětem jsou zástavní hypotekární listy
  3. devizový trh
  4. trh drahých kovů

Banky

  • instituce určené k fungování na finančním trhu, podniky obchodující na peněžním trhu
  • hotovostní a bezhotovostní operace, směnné papíry
  • přijímají a opatřují peněžní vklady, půjčují peníze, prodávají peníze cizích zemí
  • bankovní soustava zahrnuje:
    • centrální banku - státní, speciální pravomoce
    • komerční (obchodní) banky - soukromé podniky
    • specializované finanční instituce - spořitelny, záložny, směnárny atd.

Komerční banky

  • finanční banky, které poskytují služby a usilují o dosažení zisku
  • mají povahu soukromých podniků
  • činnost komerčních bank - operace:
    • aktivní operace - mají aktivní povahu - poskytování úvěrů
    • pasivní operace - mají pasivní povahu - přijímání vkladů
    • zprostředkovatelské operace - zabezpečení placení převodem z účtu jednoho zákazníka na účet jiného
  • Aktivní operace
    • spočívají v půjčování peněz bankou podnikatelům i jednotlivým občanů = úvěrování
    • za poskytnutí úvěru jsou požadovány úroky - výnos pro banku
    • kdo je půjčuje:
      • občané
      • obce
      • mezibankové
      • podnikatelé
    • podle rizik:
      • zajištěné
      • nezajištěné
  • Pasivní operace
    • především přijímání peněžních vkladů
    • banky nabízí klientům ochranu peněz a úroky
      • vklady na požádání
      • vklady terminované
  • Zprostředkovatelské operace
    • bezhotovostní platební styk - vedení účtu, platební operace
    • směnárenské služby - konvertibilita (=směnitelnost) měny ve státě i cizině
    • depozitní služby - pronájem trezoru a uschování cenných věcí

Úvěrování (= půjčování peněz):

  • Typy úvěrů:
    • podle účtu:
      • spotřební - na vše
      • účelové - např. hypotéka
    • podle měny:
      • korunové
      • devizové
    • podle doby:
      • krátkodobé - max. 1 rok
        • kontokorentní - při vedení účtu se může i do mínusu
        • lombardní - leasing
        • směneční
        • ručitelský - ručí jiná osoba
      • střednědobé - do 5 let, hypoteční, emisní
      • dlouhodobé - do 10 až 15 let
  • Bankovní vklady:
    • terminovaný vklad
      • jednorázový vklad na určitou dobu, po kterou se s ním nesmí manipulovat
      • vyšší úroky (okolo 1%)
    • bankovní účty:
      • sporožirový
        • obyčejný, vhodný pro rodiny, aktivní platby
      • běžný
      • vkladový
        • s penězi se dá pracovat jen určitou dobu
        • nižší úrok
    • vkladní knížky
      • po vložení peněz se obdrží vkladní knížka a lze tam peníze vkládat
      • dříve oblíbený způsob spoření
      • dříve i anonymní
      • po 20 letech bez manipulace peníze do banky
    • studentské účty
      • speciální účty pro studenty
      • požadavky občanský průkaz, potvrzení o studiu
      • student se naučí pracovat s penězi

Centrální banka

  • = ústřední banka
  • dohlíží na finanční trh
  • instituce zřizovaná státe, ale na vládě je do značné míry nezávislá
  • v čele guvernér (Tůma), který je jmenován prezidentem
  • centrální banka v ČR je Česká národní banka (ČNB)
  • funkce ČNB:
    • makroekonomická regulace množství peněz v oběhu
    • vydává peníze z pověření státu (emisní banka)
    • určuje základní ekonomické podmínky poskytování úvěrů - výše úrokové sazby
    • pověřena dozorem nad celým finančním systémem
  • nástroje řízení:
    • diskontní politika
      • komerční banky si za úroky půjčují peníze od centrální
      • → banka určí své úroky → ovlivnění úroků komerčních bank → vyšší úroky → trh stagnuje
      • centrální banky si mohou půjčit od nadnárodních (Evropská)
    • operace na volném trhu
      • ovlivňuje množství peněz na trhu„ monetární politika“
      • banka prodá cenné papíry → odebere peníze z trhu
    • určení povinných minimálních rezerv
      • min. množství peněz, které komerční banka musí mít, aby byla schopna vyplatit vklady při bankrotu; s těmito penězi nesmí banka obchodovat

Trh s cennými papíry

Burza

  • místo pravidelného shromažďování osob, organizované zvláštním způsobem, na předem určeném místě, v předem stanovené době, kde se obchoduje podle zvláštního zákona a podle burzovních předpisů
  • dělení burz:
    • burzy peněžní
      • obchoduje se s cennými papíry, s devizami (=platné pohledávky, které znějí na cizí měnu a jsou splatné v cizině - např. nezaplacené faktury za výrobky dodané do zahraničí), valutami (=platné peníze cizích států)
      • zprostředkovatelé obchodů:
        • právnické osoby (banky, RM systém)
        • fyzické osoby (dealeři, brokeři)
    • burzy zbožové (komoditní)
      • obchoduje se se zbožím, které má standardní a srovnatelnou jakost (zlato, ropa)
    • burzy lodního prostoru
      • obchoduje se s lodním prostorem (lodní společnosti nabízí volný prostor nebo pronájem celých lodí)
  • zprostředkovatelé obchodů s cennými papíry na burze (makléři):
    • banky - obchodují na svůj účet (jsou samy investory), nebo na účet klienta
    • brokeři - obchodují na burze svým jménem, ale na účet klienta
    • dealeři = burzovní obchodníci - obchodují svým jménem a na svůj účet
       
    • trh RM-Systém (RM-S) - akciová společnost, která organizuje trh s cennými papíry
    • s cennými papíry neobchoduje, ale nabízí kupujícím a prodávajícím služby
    • přijímá od svých klientů pokyny ke koupi CP = tzv. K-pokyny a pokyny k prodeji CP = tzv. P-pokyny
  • na burze obchodují:
    • investoři
      • individuální - jako jsou jednotlivé osoby nebo jednotlivé firmy
      • institucionální - jako jsou banky a společnosti...
    • emitenti CP
      • investoři využívají zprostředkovatele - makléře
  • v r. 1993 byla obnovena činnost Burzy cenných papírů Praha a.s.
  • Podle podoby se cenné papíry rozlišují na cenné papíry:
    • listinné = v podobě listiny (certifikátu), na které je napsáno, o jaký cenný papír se jedná, kdo jej vydal a jaká práva má majitel tohoto cenného papíru.
    • zaknihované = fyzicky neexistují. Jejich existence je dána zápisem v evidenci střediska cenných papírů - to je instituce, jejímž zakladatelem je ministerstvo financí. Zápis se provádí na účtu majitele cenného papíru. Středisko cenných papírů doručuje všem majitelům cenných papírů výpisy z jejich účtu, kde uvádí, které zaknihované cenné papíry a v jakém počtu pro majitele eviduje. Majitelem cenného papíru je pouze ten, kdo je jako majitel evidován ve středisku cenných papírů.

Obligace = dluhopis

  • vlastník má právo na splacení částky uvedené v dluhopisu k určitému datu
    • krátkodobé - do 5 let
    • střednědobé - do 10 let
    • dlouhodobé - více jak 10 let
  • mají přísnou identifikaci a pravidla
  • druhy:
    • státní - vydává vláda k pokrytí schodku
      • velice oblíbené, stát nezkrachuje → jisté vyplacení
    • pokladní - méně časté, vydává centrální banka
    • komunální - vydávají obce, oblíbené, splacení ze státního nebo obecního rozpočtu
    • zaměstnanecké - vydávají firmy pro své zaměstnance
    • podnikové - nejen pro zaměstnance, vyšší riziko za vyšší úroky
    • bankovní

Akcie

  • = cenný papír vydaný (emitovaný) akciovou společností
  • vyjadřuje vlastnický podíl na společnosti, zisku, řízení…
  • na počátku má minimální hodnotu, částka se mění podle prosperity (reálná hodnota se mění)
  • součet všech akcií se rovná celkovému jmění společnosti
  • některé obchodovatelné
  • práva vlastníka:
    • majetková
      • podíl na zisku = dividendum; právo na podíl na likvidačním zůstatku při zániku společnosti
    • práva společníka akciové společnosti
      • podíl na řízení společnosti, právo účastnit se valné hromady společnosti a hlasovat na ní
  • druhy akcií:
    • kmenové
      • bez zvláštních práv či omezení
    • prioritní
      • zaručená výše dividendy, omezení nebo vyloučení práva hlasovat při rozhodování
      • určeny především pro členy vedení firmy - „akcie manažerské“
    • zaměstnanecké
      • pouze pro zaměstnance společnosti
  • dělení:
    • podle podoby:
      • listinné
      • zaknihované - vede je firma
    • podle firmy:
      • na jméno
      • na vlastníka - méně obchodovatelné
    • podle druhů:
      • kmenové - rozhodují o společnosti
      • prioritní - přednostní právo má dividend, pro manažery
      • zaměstnanecké - zrušeny
        • pouze pro zaměstnance a důchodce, nedědí se a nelze s nimi obchodovat

Směnky

  • cenný papír obsahující písemný závazek výstavce zaplatit v určité době a na určitém místě určitou peněžní částku (směnečná suma) určité osobě
  • konkrétní podoba není daná
  • dělení:
    • směnka vlastní - výstavce se zavazuje, že sám zaplatí směnečnou sumu
    • směnka cizí - výstavce přikazuje třetí osobě zaplatit věřiteli směnečnou sumu místo něj
  • dělení podle doby kdy má být vyplacena:
    • na viděnou - vyplacení při převzetí
    • na dobu po vidění - určitá doba po převzetí
    • čas po vystavení - po určité době
    • na den - přesné datum
  • náležitosti směnky:
    • slovo směnka, bezpodmínečný závazek nebo příkaz k zaplacení (slovo zaplatím, zaplaťte), směnečná suma (číslem i slovy + měna), jméno směnečníka (výstavce či emitenta), dobu splatnosti směnky, místo placení, jméno remitenta (komu se platí), datum a místo vystavení směnky, podpis výstavce
  • avalista (ručitel) může za dlužníka zaplatit
  • směnku lze prodat, ale musí být napsáno kdy a komu
  • pokud nezaplatí → soud → částečné splacení nebo avalista

Šeky

  • cenný papír, kterým majitel účtu (šekovatel) přikazuje peněžnímu ústavu - bance (= šekovník) zaplatit doručovateli šeku peněžní částku
  • vyhotovují se na formulářích = šeková knížka
  • náležitosti šeku: slovo šek, bezpodmínečný příkaz zaplatit, suma (slovy a číslem + měna), jméno šekovníka (ten, kdo má platit), místo placení, datum a místo vystavení šeku, podpis výstavce

Hodnocení referátu Role peněz v ekonomice

Líbila se ti práce?

Podrobnosti

  21. srpen 2017
  1 404×
  1888 slov

Komentáře k referátu Role peněz v ekonomice